市道波动致险资运用收益收缩,安客诚程杰

发布时间:2019-12-26  栏目:188金宝搏亚洲登录  评论:0 Comments

寿险行业的突破口

4月26日,保监会召开一季度保险行业运行发布会,会上发布的信息显示,一季度保险业务快速增长,单季度原保险保费收入首次突破万亿元。不过,受投资拖累,预计一季度保险业利润为389
36亿元,同比下降55 29%。
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此外,利用工业协会和行业协会的管理,保护消费者信息隐私不受侵犯,促进寿险数据安全管理和行业健康发展。一个是寿险行业或者说工业协会,讨论信息的透明、使用、管理。安客诚可以是其中一个部分,提供如何管理真正能够保证信息的安全,消费者有权利知道什么样的信息被搜集,他们被怎么样的使用,有一个透明度。同时公司有一个制约的条例,自己给自己制约,而协会要保证每一个公司应当怎么使用信息,每年有所总结,来提高修正。

4月26日,保监会召开一季度保险行业运行发布会,会上发布的信息显示,一季度保险业务快速增长,单季度原保险保费收入首次突破万亿元。不过,受投资拖累,预计一季度保险业利润为389.36亿元,同比下降55.29%。机构预测,市场波动和利率下行带来的投资收益减少将导致上市险企一季度净利润面临一定程度的负增长。

和讯消息
在2011年我国保险业全年原保险保费收入较2010年同比下降1.3%,而寿险全年原保费收入同比下降8.57%,面对着营收增长与市场份额压力,2012年,保险市场整体形势将面临更为严峻挑战。安客诚公司客户咨询分析业务全球副总裁程杰博士接受和讯网访问表示,面对保费数据下滑的局面,中国寿险行业急需寻找突破口,多维度观察与了解、多层次分析与洞察、多渠道交流与互动、多目标实现与优化,这几方面实现将促使寿险行业的问题得到改善和解决。

中信证券研报表示,平安净利润增速高于同行的原因之一,是去年同期减计递延所得税资产的一次性影响,导致同比基数相对较低。扣除这一因素后的公司营业利润同比下降18.9%,基本符合预期。

保险行业已积累了相当可观的保单信息、客户信息、交易信息、财务信息等。保险行业如果能对海量的消费者数据进行深入分析以了解其投保状况、服务需求和潜在投保意向,提供个性化产品与服务,从而能增进客户忠诚度,最大化客户终身价值。

净利增速放缓

在大数据被广泛运用,其合理使用和保护隐私成为一大挑战问题。寿险信息的收集很受重视,但涉及敏感的个人信息,往往使得消费者和保险公司之间产生矛盾,消费者知道你在收集我的信息,或者说使用不合适的话,反而就会对保险行业形象造成危险。

与保费收入的亮眼数据不同,一季度利润增长不容乐观。保监会数据显示,预计一季度行业利润389.36亿元,同比下降55.29%。保险行业资金运用收益率1.20%,同比下降1.03个百分点。对此,白云表示,主要是由宏观经济形势和资本市场变化导致当期利润下滑。

保费面临下滑是全球保险行业的问题,瑞士再保险报告显示,2011年全球总体保费收入实际下滑0.8%。其中,全球寿险保费则下降2.7%,下滑主要是由于为数不多的大型市场保费锐减所致。

广发证券研究员曹恒乾认为,市场冲击显现导致了投资收益缩水。考虑到去年下半年和一季度市场波动,公司投资可能面临一定困难,但也在预期之中。“今年年初,市场对于投资表现均有一定担忧,跟踪可供出售金融资产公允价值变动分析,平安真实浮盈2014年最高,全年实现浮盈373.15亿元。而2015年虽然各项业绩表现亮眼,但实际浮盈为9.7亿元,远低于2014年,主要是下半年股灾冲击。2016年初,市场继续下挫,导致投资业绩持续缩水。”曹恒乾同时表示,从长远来看,市场向上空间逐步扩大,行业投资收益有望触底反弹。

安客诚公司客户咨询分析业务全球副总裁程杰认为,多维度观察与了解,教育式的沟通很重要,能够真正理解、知道寿保的价值的人群有限,不是以销售为主,教育人们提升对寿险的认知程度。其次,多层次分析与洞察,新产品的开拓不要局限于寿险范围,可以把寿险和理财、寿险和长期的护理,使人们更容易接受寿险的好处。第三,多渠道的沟通和互动。寿险行业渠道现在已经形成,运用更多媒体达到这个效果,尤其是寿险需要很特色领域的使用。第四,多目标的实现和优化,保险是有很多的目标要实现,有很多的条件限制,怎么能够通过资源使用和很多的媒体这方面的投入优化,达到他的目的是。

值得注意的是,业务结构正发生变化,政策环境优化和保险公司不断开拓新业务领域,民生类业务发展态势良好。普通寿险业务原保险保费收入5790.02亿元,同比增长87.81%,占寿险公司全部业务的60.06%,同比上升11.29个百分点;分红寿险业务原保险保费收入2640.60亿元,同比增长4.64%,占寿险公司全部业务的27.39%,同比下降12.53个百分点。健康险业务高速增长,实现原保险保费收入1168.74亿元,同比79.23%。

IDC研究表明,数字领域存在着1.8万亿GB的数据。企业数据正在以55%的速度逐年增长。作为蓬勃发展壮大中国市场,大数据所带来的机遇前所未有。

分析人士认为,2016年险企投资收益或大幅下滑。债券、存款、非标收益率均显着下降,权益投资收益率目前来看并不乐观,另类投资配置难度加大,利差收窄属大概率事件。准备金折现率的下调对于各公司利润均产生显着负面影响,而2016年折现率下调的幅度将远超2015年,对业绩形成非常大的压力。

程杰博士还强调,保险产品的创新和新意是吸引客户的重要关键点。一个寿险不会是单个,往往有不同形式的寿险,现在的关联销售做的不足,保险公司多产品、多业务的之间可相互结合。保险理财产品更是要做出自己的特色,如果既能有高收益又能有保障,必定会吸引部分客户人群的投资。

针对普通寿险和健康险业务高速增长状态,保监会统计信息部处长白云表示,主要出于三方面原因。首先,相比银行存款的较低利率,保险具有产品竞争力优势;其次,销售渠道支持。截至一季度末,银邮渠道代理普通寿险和健康险业务占比超50%;再次,保险公司的经营战略调整。白云同时表示,一季度普通寿险和健康险业务高速增长现象并不代表该状态具有持续性。

安客诚公司客户咨询分析业务全球副总裁程杰

数据显示,今年一季度保险资金运用收益共计1385.47亿元,资金运用平均收益率1.20%,同比下降1.03个百分点。从产品组合来看,股票和证券投资基金以及银行存款和债权占比均有所下降。其中,前者占比14.03%,较年初下降1.15个百分点;后者占比55.78%,较年初下降0.39个百分点。

在2011年我国保险业全年原保险保费收入较2010年同比下降1.3%,而寿险全年原保费收入同比下降8.57%。中国面临保费下滑问题时间不长,解决这个问题需急需寻找到寿险行业的突破口。

不过,投资收益数据却不理想。平安一季度实现投资收益204.45亿元,同比下降36.4%。而投资收益的不佳表现也影响了平安利润数据,一季度实现净利润207亿元,同比仅增长3.7%。对于净利缓慢增长,平安解释称,受到经济下行压力、资本市场波动以及保险合同准备金计量基准收益率曲线变动的影响,前三个月,平安的保险资金投资组合规模约1.76万亿元,较年初增长1.8%,保险资金总投资收益204.45亿元,同比下降36.4%。

另外是行业协会,比如说直销行业,它是跨行业的,不管是汽车、媒体都能使用消费者的信息,但也面临怎么样对消费者进行精准营销的挑战。直销能效率提高,却不会触犯了消费者对自己信息保护这方面的需求和敏感。

从上市险企的数据看,趋势也基本与行业保持一致。中国平安日前发布一季度业绩报告显示,保费收入总体维持增长,新业务价值延续增长,2016年一季度保险业务延续开门红势头,寿险业务实现保费收入1347.16亿元,同比增长28.3%,新业务价值130.84亿元,同比增长38.3%。整个寿险业务贡献净利润124.44亿元,寿险保费收入整体趋势持续向上。

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具体来说,今年一季度产险公司预计利润总额133.77亿元,同比下降36.52%;寿险公司预计利润总额154.84亿元,同比下降72.56%;再保险公司预计利润总额14.90亿元,同比下降38.00%;资产管理公司预计利润总额18.90亿元,同比增长39.31%。在白云看来,保险公司一季度预计利润下降,与险资运用收益率水平下降也有关。

大数据带来的机遇和挑战

单季原保费首破万亿

多维度观察与了解、多层次分析与洞察、多渠道交流与互动、多目标实现与优化。程杰博士所提出的四个多概念如果能够实现,帮助在困境中的寿险行业寻找到良好的突破口。

利润增长不容乐观

程杰博士指出,完善法律制度是解决保险公司和消费之间矛盾的办法之一。有些法律规定信息不可以收集,这样可以随意自由解释,有太多的漏铜可以利用。各公司之间最好能形成团体的力量共同研究、探讨,对政府的机构提出建议,这样对企业是负责任的解释,对消费者也是不侵犯他们的利益。

保监会统计数据显示,今年一季度保险行业呈现快速发展态势。总体来看,在保险市场实现较快增长的同时,有效防范经营风险,业务结构持续优化,服务社会能力增强。今年一季度,单季度原保险保费收入首次突破万亿元,保险行业实现原保险保费收入11979.12亿元,同比增长42.18%。保险业资产总量138535.34亿元,较年初增长12.09%。

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