近千家县域农商行降准3,更多存准率优惠仍可期

发布时间:2019-11-29  栏目:188博金宝官网股票  评论:0 Comments

目前,除国有大型银行和股份制银行以外的中小银行小微信贷已在行业中达到50%以上的占比。陈冀表示,优先对中小银行采取差别化的监管政策,有利于更加直接地增加小微金融供给,有助于进一步填补金融机构尚未覆盖充分的“空白”。

中小型商业银行主要包括股份制商业银
行、城市商业银行、非县域农村商业银行、民营银行和外资银行。县域农村金融
机构主要包括农村信用社、农村合作银行和村镇银行。

市场期待已久的定向降准,来得有些突然———昨日A股开盘前30秒,中国人民银行宣布:从5月15日开始对中小银行实行较低的优惠存款准备金率,预计将释放长期资金约2800亿元。

实际上,4月17日的国务院常务会议提出“抓紧建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架,针对融资难融资贵主要集中在民营和小微企业的问题,要将释放的增量资金用于民营和小微企业贷款”。在随后的国新办吹风会上,央行相关部门负责人也表示,当前要同时考虑“总量”和“结构”的问题——总量上保持合理充裕、合理增长,结构上进行调整,引导部分领域的金融资源支持民营小微企业,可以保证宏观杠杆率的基本稳定。

这是自2015年实施全面降准以来,央行第五次实施定向降准。

事实上,在定向降准之外,央行还曾表示,对县域农商行和县域农村金融机构用于当地贷款发放的资金达到其新增存款一定比例的,可在相应基准档次上降低1个百分点的存款准备金率要求,今年已有部分县域农商行和县域农村金融机构享受这一政策。

影响:释放2800亿支持民企和小微

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央行昨晚表示,此次存款准备金率调整将于5月15日、6月17日和7月15日分三次实施到位。

董希淼表示,此次降准还有助于中小银行发展,我国以民营银行、农商银、农信社为代表的中小银行占比已经较高,重点不是在数量上做文章,而是在质量上下工夫,即如何更好地支持它们健康稳健发展。“定向降准进而实行差别化的存款准备金率,有助于推动中小农商行健康稳健发展,推动多层次、广覆盖、有差异的银行体系形成,进而更好地服务民营和小微企业。”

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“定向降准虽然是结构上的政策,但从总量上也释放了流动性。从总量上来说,央行此次释放了一定流动性,从短期上看是对外部环境变化十分及时的对冲手段。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示,从中长期来看,定向降准的空间还会持续,因为金融供给侧改革的着力方向就是结构性政策,核心是将信贷投向小微、民营企业,中小银行显然是最好的载体。持续地向中小银行实施更低的准备金,已经是结构性调控中非常重要的组成部分。这样可以更好地降低薄弱环节的融资成本,更好地实现结构的优化和调整。

与4月份资金流动性偏紧、市场普遍预计央行将进行降准相比,5月份的定向降准稍显意外。但在陈冀看来,虽然5月仅1560亿元的MLF在月中到期,但考虑到季节性财政资金回笼,短期流动性缺口仍存。年内超过3万亿元的MLF未到期,也是需要未来央行进行流动性对冲的。

“约有1000家县域农商行可以享受该项优惠政策,释放长期资金约2800亿元,全部用于发放民营和小微企业贷款。”
央行公告显示。据银保监会数据显示,截至2018年末,全国共有1427家农商行。

对于满足上述条件的农商行,执行与农村信用社相同档次的存款准备金率,而该档次目前为8%。相比此前中小银行11%的存款准备金率,下降了3%。

4月17日召开的国务院会议除建立中小银行较低存款准备金率政策框架外,还在扩大再贷款、再贴现、推广债券融资支持工具等政策方面提出要求。

与此前多次定向降准不同,本次降准的范围是“仅在本县级行政区域内经营,或在其他县级行政区域设有分支机构但资产规模小于100亿元的农村商业银行”。

业内人士普遍认为,定向降准操作在国常会之后即已进入央行的日程表。

观点:优惠准备金率框架已经上路

央行表示,对仅在本县级行政区域内经营,或在其他县级行政区域设有分支机构但资产规模小于100亿元的农村商业银行,执行与农村信用社相同档次的存款准备金率,该档次目前为8%。

受此影响,部分银行股昨日早间异动拉升,青农商行等个股强势涨停。交通银行金融研究中心高级研究员陈冀昨天向南都记者表示,2800亿的资金释放并不是定向调节的“终点”,未来央行对大型商业银行达到一定标准后实施一定存准率优惠可能性依然存在。

财联社(北京,记者李愿、姜樊)讯,距离国务院常务会议过去近20天,中小银行较低存款准备金率政策框架开始落地。5月6日早间9:29,央行发布公告决定从2019年5月15日开始,对聚焦当地、服务县域的中小银行,实行较低的优惠存款准备金率。这也是央行近年来罕见在股市开盘前宣布降准。

目前,存款准备金率大致分为三档:大型商业银行13.5%,中小型商业银行11%,县域农村金融机构8%。此次降准后,县域农商行由第二档变为第三档。陈冀认为,此次定向降准等于给了市场一个信号,优惠准备金率的框架已经上路,未来还会持续推进。

根据央行2018年四季度货币政策报告,目前金融机构存款准备金率的基准档次大体可分为三档,即大型商业银行为13.5%、中小型商业银行为11.5%、县域农村金融机构为8%,也就是说此次政策落地后约1000家县域农商行存款准备金率由第二档变为第三档,降准3.5个百分点。

在董希淼看来,定向降准进而实行差别化的存款准备金率,有助于推动中小农商行健康稳健发展,推动多层次、广覆盖、有差异的银行体系形成,从而更好地服务民营和小微企业。【关注乐居买房,掌握购房最佳时机】

中国金融期货交易所研究院首席经济学家赵庆明对财联社记者表示,此前央行一直通过MLF、TMLF向市场释放资金,但是中小银行通过这些工具获取资金的可能性比较低,而此次定向降准主要针对的就是这些中小银行,这让中小银行获得资金成本有所下降。

央行表示,此次定向降准着眼于建立政策框架,是贯彻党中央、国务院部署,推进金融供给侧结构性改革的重要举措。中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼也向南都记者表示,这是对国务院常务会议精神的具体落实,有助于进一步推动政策框架的建立。

“此次降准为真正意义上的定向降准,”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼对财联社记者分析称,有助于农商行回归本地、回归本源;有助于进一步推动中小银行较低存款准备金率政策框架的建立;同时有助于引导和鼓励农商行扎根本地,发挥地缘、人缘、亲缘等优势,更好地服务小微企业和“三农”经济。

本次定向降准,据央行测算,约有1000家县域农商行可以享受该项优惠政策,释放长期资金约2800亿元,全部用于发放民营和小微企业贷款。联讯证券首席经济学家李奇霖昨天向南都记者表示,对中小银行降准,用于支持民营企业与中小微企业,可以实现经济稳增长过程中渐进的调结构与稳就业的多重目标。

事实上,所谓“建立中小银行实行较低存款准备金率的政策框架”,与央行行长易纲在今年全国两会期间提出的“三档存款准备金率”有关。

南都记者注意到,此前5次定向降准释放资金主要用于支持市场化法治化“债转股”项目及缓解小微企业融资难融资贵,并明确把降准与置换中期借贷便利相结合。

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